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央行支付結算司:移動支付主體必須是支付組織

隨著移動電子商務應用和市場的加快發展,眾多信息服務企業,尤其是電信運營商對進入支付、清算等金融業務領域提出了強烈的需求。那么,我國金融行政管理部門對此持何態度,正在醞釀出臺哪些規范和監管的政策,金融部門如何看待移動電子商務產業尤其是移動支付市場的發展,在“國家移動電子商務暨信息網絡經濟推進大會”召開前,記者獨家專訪了中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛民。

移動支付是戰略性的新興市場

央行支付結算司是組織、管理、協調全國支付結算體系建設的一個職能部門,主要任務是規劃全國支付體系發展,建立安全、高效的現代化支付體系,為企業和個人創造良好的支付環境。歐陽衛民司長指出,絕大多數的商務活動都伴隨著資金在賬戶間的轉移,必然就涉及支付業務。移動支付是移動電子商務各類業務流程的核心環節。隨著移動通信的快速發展,手機的業務日益豐富,功能更加強大,支付的遠程化、隨身化也成為一大趨勢。目前,我國手機用戶數超過7.5億,而銀行個人賬戶超過28個億,還有2000多萬個單位賬戶。近30億的銀行賬戶如果和7.5億手機用戶密切聯系起來,這個市場前景非常巨大,發展移動支付,可以說具有戰略的意義。

歐陽衛民強調,要實現支付的現代化,讓信息流、資金流、物流“三流”高效流動,最便捷的手段就是利用手機,因為現代移動通信手段不受時空條件限制。目前,一些偏遠的地方,使用傳統的票據、銀行卡類業務還不具備條件。在確保安全的前提下,發展移動支付可以提高經濟活動效率,降低商務和消費成本,有助于從根本上改變農村等偏遠地區支付手段落后的現狀,拉動消費,擴大內需。

電信涉足支付要分清“井水”“河水”

在國家移動電子商務試點示范工程推進過程中,以中國移動為代表的電信運營商積極與一些行業、企業合作,大力發展移動公交、移動交費、移動POS機等新型業務,直接或間接地涉足了支付清算領域。一些信息服務企業也紛紛推出類似支付寶、網銀在線、快錢、上海環迅等第叁方支付工具,其業務和資金規模越來越龐大。對此,國家金融監管部門持何態度?

歐陽衛民表示,第三方支付,尤其是其中的移動支付是一種新生事物,實踐中有很多創新,涌現出一些經驗和模式。在眾多行業和領域都有涉足支付的需求,不僅有電信、互聯網企業,還有公交卡、一卡通等經營者,甚至電視購物企業。央行對此非常重視,曾專門派人赴湖南等新型金融服務試點地區調研,總的態度是積極扶持新業務創新和新產業發展。同時,應該看到,支付是經濟活動的起點和終點,是其他金融業務得以開展的基礎和平臺。支付會產生沉淀資金,引起存款、貸款、投資等金融活動。無論是電信業,還是銀行業,在中國都帶有行業壟斷的色彩,其行業分工如同“井水”與“河水”一樣分明。跨行業經營必須得到主管部門的行政許可和規范管理。中國移動等非金融機構發展移動支付,必然會產生中間賬戶的沉淀資金問題,并不可避免地大面積介入金融業務。對此,要實行金融業務許可,服從金融行業的規范,否則,一旦失控,不僅將沖擊現行貨幣金融體系,甚至可能危害公共資金安全。

移動支付是一種融合了通信、支付等跨行業業務的新生事物,對其繼續沿用傳統的金融行業管理模式會不會阻礙其發展?對此,歐陽衛民表示,業務融合與創新是允許的,也是值得鼓勵和探索的,但需要規范和監管。央行對第三方支付實行登記備案,并不是限制非金融機構開展清算支付業務。如同結婚證的存在,是為了保護當事人合法權益,并不會影響自由戀愛一樣。什么樣的申請者能獲得許可,不是看其是否有金融業的背景,而是看其是否具備必要的資質。在獲取許可證后,還要符合相應的規范。這個規范目前正在醞釀制訂之中。下一步還要考慮立法,以保護各方當事人的合法權益,避免經營者因為惡意欺詐、非法集資、資金偷逃甚至管理不善等引起社會糾紛。比如,吸收了多少資金就要報備,資金是否要由銀行托管,從事投資、貸款等業務應有何限制,支付組織本身與母體企業各自的資金如何分開管理,等等。總之,這些規范和監管政策出臺的著眼點,不是限制、扼殺新生事物的發展,而是促進其健康發展。

針對此前媒體熱議的第三方電子支付牌照可望今年下半年發放一事,歐陽衛民透露,目前還沒有準確的時間表。他強調,獲得許可的機構,其性質必須是支付組織,不可能授權非金融企業直接從事支付業務,這里面存在法律責任問題。

中移動參股銀行有利于融合推進移動支付


日前,中國移動宣布收購浦發行20%的股份,并成為其第二大股東。電信企業注資銀行被廣泛視為大規模進軍移動支付的信號。對此,歐陽衛民表示,這是純粹的市場行為,主要是在公司法、商業銀行法等法律以及相關行業規章、政策的允許范圍內,并經過雙方董事會批準,無可非議。電信業向銀行業注資,以及隨之而來業務方面的融合創新,有利于提升銀行的遠程服務、實時服務能力,也有利于電信企業發展移動電子商務新型應用,這是對雙方都有利的好事。

歐陽衛民強調,隨著移動支付的快速發展,新的移動電子商務產業鏈也在締結之中,這需要銀行業、電信業等攜手合作,共同探索。我國銀行業與電信業有著良好的合作傳統,可以說,沒有現代通信業的發展,就沒有現代銀行業,也不可能有金融服務的自動化、現代化。歐陽衛民提醒業界,電信企業注資銀行,始終與銀行是一種投資入股的關系。這并不意味著電信企業因此就具有直接從事某種金融業務的身份或者便利。從事支付業務的主體,必須是一個支付組織,與其背后的出資主體等應在業務、資金、經營活動等方面劃清界限。

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